Akses Kredit Masih Timpang, Amar Bank Percepat Pembiayaan Digital UMKM

Dok. Istimewa

JAKARTA | PT Bank Amar Indonesia Tbk (AMAR) menempatkan pemberdayaan UMKM sebagai prioritas utama guna memperkokoh ketahanan ekonomi digital Indonesia. Langkah ini menjadi bagian dari strategi bank dalam mengoptimalkan peran perbankan digital di tengah momentum pemulihan ekonomi.

Direktur Utama Amar Bank, Vishal Tulsian, mengatakan pendekatan ini menjadi kunci untuk membuka potensi besar UMKM yang selama ini belum tergarap secara optimal. Menurut Vishal, pihaknya sebagai pelaku pembiayaan digital berkeinginan memudahkan akses bagi pelaku UMKM untuk meningkatkan usahanya.

"Melalui solusi keuangan digital yang mudah diakses dan andal, kami ingin membuka peluang lebih besar bagi UMKM untuk tumbuh lebih produktif dan kompetitif. Ini adalah bagian dari komitmen kami dalam membangkitkan potensi besar UMKM sebagai tulang punggung ekonomi nasional," kata Vishal, Rabu (8/4). 

Mengutip data terbaru Kementerian Koperasi dan UKM, jumlah UMKM di Indonesia mencapai 64,2 juta unit, dengan kontribusi sekitar 61% terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) dan menyerap hingga 97% tenaga kerja nasional. Meski demikian, akses pembiayaan masih menjadi pekerjaan rumah yang besar. 

Target pemerintah untuk mendorong porsi kredit UMKM hingga 30% dari total kredit perbankan belum tercapai, dengan realisasi pada 2025 yang masih berada di kisaran 19,4%.

Untuk itu, perbankan digital memiliki peranan krusial dalam menjembatani kesenjangan tersebut. Vishal merasa digitalisasi memungkinkan proses yang lebih sederhana, akses pembiayaan lebih cepat dan sistem yang lebih aman sehingga mampu mendorong inklusi keuangan secara lebih luas.

Senada dengan Vishal, Direktur Ekonomi Center of Economic and Law Studies (CELIOS), Nailul Huda, juga menilai keterbatasan akses pembiayaan masih menjadi tantangan utama bagi pelaku UMKM di Indonesia.

Pada diskusi acara Digital Banking & Economic Outlook 2026: Awakening Indonesia’s Sleeping Giant, Nailul menyampaikan banyaknya pelaku usaha kecil yang hingga kini masih bergantung pada modal pribadi maupun pinjaman dari keluarga akibat hambatan administratif dan tingginya biaya untuk mengakses layanan perbankan.

"Dalam konteks ini, kehadiran bank digital dan skema pembiayaan berbasis kemampuan (ability-based financing) menjadi peluang untuk memperluas akses keuangan, terutama di daerah yang masih bergantung pada pinjaman informal," kata Nailul.

Ia menambahkan, di tengah tantangan tersebut, ekonomi digital Indonesia justru terus menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. Nailul mencatat nilai transaksi pembayaran digital diperkirakan mencapai Rp4.000 triliun pada 2026.

Angka yang cukup besar tersebut didorong oleh meningkatnya penggunaan internet dan perangkat mobile, serta pertumbuhan pesat QRIS baik dari sisi pengguna maupun merchant. 

Namun, Nailul mengingatkan isu keamanan data dan keterbatasan talenta digital masih menjadi tantangan utama.

"Ke depan, penguatan literasi, inklusi keuangan, serta inovasi digital menjadi kunci untuk mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif dan berkelanjutan," kata Nailul.

Perkuat Sistem Layanan

Senior Vice President of MSME Amar Bank, Josua Sloane Solagracia, mengatakan komitmen perseroan dalam menghadirkan solusi yang tepat guna untuk membantu pelaku UMKM mengatasi hambatan akses ke layanan keuangan formal. Menurut Josua, mereka juga akan meningkatkan kesiapan usaha dan tata kelola bisnis yang lebih baik.

Menurutnya, melalui layanan Amar Bank Bisnis, pelaku UMKM didorong untuk membangun sistem administrasi dan pengelolaan keuangan yang lebih rapi, sistematis, dan terdokumentasi.

"Solusi ini tidak hanya membantu efisiensi operasional sehari-hari, tetapi juga memperkuat fondasi usaha dalam jangka panjang. Dengan rekam jejak keuangan yang lebih tertata, UMKM memiliki peluang lebih besar untuk dinilai layak secara objektif oleh lembaga keuangan, sehingga akses terhadap pembiayaan formal menjadi semakin terbuka," ujar Josua.

Sementara dari sisi teknologi dan operasional, Direktur Teknologi Informasi dan Operasional Amar Bank, Kevin Kane, membeberkan perusahaannya akan terus memperkuat inovasi, termasuk melalui pemanfaatan teknologi berbasis kecerdasan buatan (AI). Hal itu dilakukan guna meningkatkan efisiensi dan ketepatan dalam proses perbankan secara menyeluruh.

"Di tengah perkembangan teknologi yang sangat cepat, kami terus mengembangkan infrastruktur dan mengeksplorasi inovasi baru untuk mendorong produktivitas dan efisiensi. Melalui otomatisasi, proses underwriting secara real-time, serta analisis perilaku nasabah, kami dapat menghadirkan pengambilan keputusan yang lebih cepat, akurat, dan aman," ujar Kevin.